财小猫配资网www.zenzhe.cn 董希淼:金融科技倒逼银行网点转型

报道称,截至目前,今年全国已有889家银行网点退出营业,其中包括包商银行236家网点。此前一段时间,网点作为银行服务的主要渠道和场所,是银行竞争力的重要体现。正如一些银行家所言:“银行不再是一个地方,而是一种服务。反之,网点就会成为银行巨大的包袱和负担。下一步,重点是要做好合理规划,推动网点向轻型化、智能化、场景化转型,加快线上线下有机融合,推动服务渠道协同和资源整合,提高辐射能力和服务张力。”

尽管如此,对银行和客户而言,网点仍然具有独特的价值。银行通过增加网点财小猫配资网www.zenzhe.cn,吸引和服务客户财小猫配资网www.zenzhe.cn,实现规模扩张财小猫配资网www.zenzhe.cn,提升市场份额。但也要看到,网点是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。

从更深层次看,随着技术创新和金融开放,我国银行市场进入门槛逐步降低,客户获取信息来源增加,信息获取成本下降,作为支付中介和融资中介的商业银行原有金融中介优势减弱,网点在银行战略和服务体系中的角色弱化是难以扭转的。从2013年开始,社区支行、小微支行作为新的网点形式开始出现。我们要反对“网点中心论”,也要反对“网点无用论”。此前,部分银行在社区支行建设上过于冒进,社区支行设立未经严格论证,存在过多、过滥现象,脱离了客户需求和业务发展实际,这是近年来社区支行裁撤较多的主要原因。如果分布科学合理,功能充分发挥,服务满足客户需求,那么网点就是良好的营销网络、交易平台和服务窗口。网点转型不仅要从减少客户排队时间、改造营业厅堂、规范产品销售流程等具体问题着手,更要从发展战略、公司治理、业务转型、体制机制等制度设计入手并加以解决。尽管889家网点在全国银行网点的占比不到0.4%,但银行网点当前面临多重挑战,确实是不争的事实。

一方面,互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方式提供强大支撑,一部手机就相当于一个支行,95%以上零售业务可通过手机办理。以此为契机,推动银行从资金中介转向服务中介,成为金融服务的综合提供商,满足金融消费者多样化、个性化的需求。2019年,我国银行业平均离柜率已经高达89.77%。为此,应加快推进线上线下融合,推动银行网点更好服务金融消费者。新冠肺炎疫情暴发后,“排斥聚集”成为常态,“非接触式银行”服务兴起将加剧银行网点式微。

一般而言,银行网点是指物理网点,广义上的网点还包括自动柜员机(ATM)、自助银行等自助服务机具和场所,甚至可以包括作为物理网点延伸的电话银行、网上银行、手机银行等。

(本文来源:经济日报 作者董希淼系新网银行首席研究员)

。数据显示,截至2019年,我国银行业金融机构共有法人机构4607家,网点总数达22.8万个,自助设备共109.4万台。另一方面,客户行为正在发生变化,越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验,网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。

特别是近年来,随着金融科技蓬勃发展和客户行为深刻变革,银行网点功能和服务面临着巨大冲击。

网点数量多,是我国银行业特别是大型商业银行的一大特点

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